Sofortrente Test & Testsieger 2017

Die Sofortrente ist inzwischen zu einem eigenen Angebot avanciert, mit dem man ein hübsches Kapital ansparen kann, um damit später eine schöne Rendite zu erhalten. Es gibt unterschiedlichste Tarife, die im Internet von diversen Versicherern angeboten werden. Wir haben einen Sofortrente Test gemacht und uns mit dem Thema Überschussbeteiligung, Rentengarantiezeit, Anlageerfolg und Rentenbeginn eingehend beschäftigt, um nachfolgend die Ergebnisse zusammen zu fassen. Fondsgebundenen Rentenversicherung wird von Ökotest genauer unter die Lupe genommen.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Vergleichen Sie auch die aktuellen Testsieger. 

58 Tarife der Rentenfonds im Ökotest

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

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Die besten Sofortrenten laut Handelsblatt

TestplatzAnbieterTestwertung
Platz 01Familienfürsorge 272,12
Platz 02Karlsruher 262,99
Platz 03Nürnberger Leben 260,83
Platz 04LVM 260
Platz 05LV 1871 255,85
Platz 06Branche 219,28
Platz 07myLife 182,16
Platz 08SV Sparkassen Versicherung 181,94
Platz 09DBV 181,28
Platz 10Inter 179,92
Platz 11Öff. Sachsen-Anhalt 163,3

Die Testergebnisse sind auch beim map-Report veröffentlicht.

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8 Sofortrenten mit „hervorragend“ im Franke & Bornberg Rating

  1. Hannoversche – R1
  2. HUK24 – RSGT24
  3. CosmosDirekt – R3
  4. ERGO Direkt – Maxi-Rente
  5. Europa – E-R1
  6. R+V – LSE
  7. Allianz – R3UT
  8. Condor – Sofort-Rente C26 Compact

Die aktuellen Altersvorsorge Testsieger laut DISQ

TestplatzierungAnbieterTestwertungTestnote
Platz 01AachenMünchener 76,2 gut
Platz 02Axa 72,7 gut
Platz 03Provinzial Nord-West 72,0 gut
Platz 04Debeka 69,5 befriedigend
Platz 05Ergo 67,9 befriedigend
Platz 06Generali 67,3 befriedigend
Platz 07Zurich 67,3 befriedigend
Platz 08R+V 67,1 befriedigend
Platz 09Nürnberger 66,3 befriedigend
Platz 10Allianz 64,4 befriedigend

Die Testsieger im €uro Magazin

  1. ERGO Direkt – Q56
  2. Europa – E-R1
  3. Hannoversche – R1
  4. CosmosDirekt – R3
  5. Condor – C26 Compact

Warum die Sofortrente sinnvoll sein kann

Sofortrente Test

Dass die gesetzliche Rente nicht mehr sicher ist, hat man inzwischen in ganz Deutschland über die Medien mitbekommen. Für viele Rentner reicht die Auszahlung seitens des Staats nicht mehr. Wer jetzt noch ein kleines Vermögen hat, kann dieses investieren und eine monatliche Rentenzahlung daraus machen. Die Zahlungen der Sofortrente haben in der Regel den Vorteil, dass sie finanzielle Löcher stopfen, man das Geld jedoch nicht selbst verwalten muss. Dies fällt besonders Senioren im fortgeschrittenen Alter immer schwerer.

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Die Definition der Versicherung

Die Sofortrente ist per Definition eine Art der Altersvorsorge, die infolge eines Einmalbeitrages angesammelt wird. Der Vorteil: Eine umgehende Auszahlung der vorher vereinbarten, monatlichen Zahlungen kann erfolgen. Der Nachteil: Man muss ein entsprechendes Budget besitzen, um sie überhaupt anlegen zu können. Sie ist besonders für Rentner geeignet, die ihr Vermögen gut angelegt wissen möchten und eine monatliche Zahlung der Rente bevorzugen, statt einen größeren Betrag verwalten und gemäß der eigenen Bedürfnisse einteilen zu müssen.

Gute Anbieter mit guten Testberichten

Folgende Anbieter können im Vergleich sehr gute Noten erhalten:

Funktion per Gewinnspiel

Besonders bekannt ist die Sofortrente vor allem durch diverse Werbespots von Glücksspirale, Fernsehlotterie und Co., die mit einer Sofortrente in Höhe von 7.500 Euro werben. Ein solches Glück zu bekommen, ist allerdings selten. Das Konzept als Versicherung herauszuarbeiten, ist hingegen ein schlauer Schachzug für diejenigen, die ein höheres Vermögen haben und es entsprechend für ihr Alter einteilen möchten. Deshalb ist die Sofortrente überwiegend für die ältere Generation gedacht. Sie ist jedoch auch bei jüngeren Leuten mit höherem Vermögen eine Art der Altersvorsorge. Hier gelangen Sie zum Sofortrenten Rechner.

Rente muss besteuert werden

Zieht man das große Los mittels Gewinnspiel, hat man häufig zwei Möglichkeiten: Man lässt sich den Lotteriegewinn bar auszahlen, oder in Form einer monatlichen Rente. In den Gewinnbedingungen ist häufig der Satz bezüglich der Steuern enthalten, der da lautet ‚für den jeweiligen Ertragsanteil werden Steuern fällig‘. Dementsprechend kann sich jeder ausrechnen, dass auf die Auszahlung noch einmal Steuern anfallen. Von den 7.500 Euro bleibt also demnach nur noch ein Anteil übrig, nachdem die Steuern erst einmal abgezogen wurden.

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Der Auszahlplan – Wie viel dabei herausspringt

Anhand eines Beispiels ist es sehr schön, zu sehen, was bei so einem Gewinnspiel eigentlich herausspringt. Angenommen, der Gewinner ist 18 Jahre alt. Er erhält künftig 7.537 Euro pro Monat, ein 50-jähriger erhält bereits 8.427 Euro. Fakt ist, dass man in beiden Fällen ein Lebensende absieht. Je nachdem, wie hoch dieses Alter angesiedelt ist, gibt es mehr oder weniger Rente. Bei Männern wird häufig eine niedrigere Lebenserwartung einkalkuliert, weswegen die Zahlungen hier noch einmal höher sein könnten.

n-tv testet die besten Bu-Renten

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut
  • 36 WWK 73,6 gut
  • 37 Debeka 70,0 gut
  • 38 VGH 67,0 befriedigend
  • 39 Credit Life 59,2 ausreichend
  • 40 WGV 56,0 ausreichend
  • 41 R+V 53,5 ausreichend

Kapitalerhalt gleich Null

Rechnet man nun einmal nach, geht dem 18-jährigen Musterkunden bereits mit 41 Jahren das Geld der Sofortrente aus. Was nutzt dann die Sofortrente? Im Grunde verlässt sich die Lotterie darauf, das Geld in einer Versicherung anzulegen und von den daraus resultierenden Zinsen auch weiterhin eine saftige Rentenzahlung zu garantieren. Sind diese jedoch sehr gering, ist nach etwa 35 Jahren mit der Rente Schluss. Und dann muss der Zinssatz nur bei 2,5 Prozent liegen. Daher sind die Varianten, die infolge eines Gewinnspiels Hoffnungen machen, eher unzuverlässig.

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Die Sofortrente bei der Versicherung

Hat man das eigene Budget investiert und die Sofortrente bei einer regulären Versicherung angelegt, sieht die Sache völlig anders aus. Wer beispielsweise 50.000 Euro anlegt, sammelt über die Jahre hinweg auch Überschüsse durch die Versicherung an, die sich wiederum positiv auf die späteren Rentenzahlungen auswirken. Das Geld geht in der Regel nur dann aus, wenn das Höchstalter zu niedrig angelegt ist. Eine Auszahlung des Restbetrages an Hinterbliebene gibt es jedoch leider nicht bei dieser Anlageform, weswegen der Abschluss wohlüberlegt sein sollte.

Das Höchstalter bei der Police

Der Vertrag ist für gewöhnlich nicht auf eine bestimmte Laufzeit festgelegt, da die Einmalzahlung stattfindet und danach das Geld so gesehen für den Versicherten arbeitet. Allerdings wird im Vertrag das Höchstalter festgelegt, anhand dessen die Versicherung bestimmen kann, wie hoch die monatlichen Rentenzahlungen ausfallen. Bei den meisten Anbietern liegt das Höchstalter bei 85 Jahren bei Männern, Frauen kommen auf 89 Jahre. Wer älter wird, muss noch weitere Reserven haben, um auch dann noch seinen Lebensstandard zu halten.

Wie hoch fällt die Einmalzahlung aus

Bei den meisten Versicherern ist es möglich, eine Einmalzahlung von 50.000 Euro zu tätigen. Es geht natürlich auch mehr. Bei dem typischen Höchstalter garantieren die Versicherungen eine monatliche Zuzahlung von 192,02 Euro. Fakt ist, dass diejenigen, die besonders lange leben, auch am meisten von der Sofortrente haben. Der Kunde muss also eigentlich auch älter als 87 Jahre werden, um die Versicherung richtig auszuschöpfen. Schade ist eben, dass der Restbetrag bei einem vorzeitigen Ableben nicht an die Hinterbliebenen ausgezahlt werden kann.

Sinnvolle Ergänzung per Inflationsschutz

Dass in Deutschland die Inflation ein Thema ist, kristallisiert sich innerhalb der letzten Jahre immer mehr heraus. Daher empfiehlt es sich, Modelle mit Inflationsschutz zu wählen. Hierbei ändert sich an der eingezahlten Summe nichts, selbst wenn es mit der Wirtschaft etwas weiter bergab geht und die Inflation noch etwas größer wird. Während des Abschlusses ist es daher empfehlenswert, das Thema offen anzusprechen und den Versicherer zu fragen, was bei einer fortschreitenden Inflation mit dem eingezahlten Geld geschieht.

Keine Kündigung möglich

Hat man die Sofortrente einmal abgeschlossen, lässt sie sich nicht mehr kündigen. Dies ist auch dann nicht möglich, wenn sich plötzlich Probleme ergeben und man beispielsweise mit 70 Jahren einen finanziell erheblichen Engpass verzeichnet, der eine größere Geldsumme erfordern würde, die aus der Versicherung heraus gezahlt wird. Die Versicherungen sind hierbei sehr streng und halten sich an ihre Regelungen. Der Kunde hat keine freie Verfügung über sein Geld, weswegen der Abschluss ebenfalls wohlüberlegt sein sollte.

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Der Sofortrentetest bei der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat im Jahr 2013 erstmals einen Test zur Sofortrente unternommen und dabei herausgefunden, dass einige Rentenlücken geschlossen werden können, dank der Sofortrente, dass jedoch andere Nachteile auf den Verbraucher warten. Auch empfahl sie den Lesern, die Angebote miteinander zu vergleichen, was mittels des einsehbaren Tests der Stiftung möglich ist. Anhand der Ergebnisse ist ein guter Überblick möglich, wie hoch die Einzahlungen sind und vor allem, was der Kunde eigentlich noch herausbekommt.

Der Vergleich von Focus Money

Auch Focus Money hat als seriöses Magazin die Sofortrenten auf dem Markt genauer untersucht. Als Musterkunde stand auf dem Plan ein 60-jähriger, der 100.000 Euro einbezahlt. Angesichts der persönlich gewünschten Beratung schlagen vor allem die Serviceversicherer im Test durch. Die R+V schnitt im Test mit der Note 1,67 ab und einer möglichen Rente zwischen 330 und 460 Euro. Direkt darauf folgten die Versicherungen Condor und Debeka, die beide gute Angebote bereithalten. Bei den Direktversicherern lagen die Ergo Direkt und Cosmos Direkt ganz vorne. Im Jahr 2016 /2017 werden neue Testergebnisse für die Rürup Rente, Riester Rente und private Rentenversicherung erwartet.

Onlinerechner befragen lohnt sich

Focus Money und diverse Versicherungen bieten als Alternative und zur Erstinformation auch einen geeigneten Rechner an. Hier gibt der Kunde in das Formular nur ein paar wenige Parameter ein. Beispielsweise die eigens vermutete Lebenserwartung und die Höhe des möglichen Einmalbeitrages. Der Rechner berechnet daraufhin die Höhe der monatlich ausgezahlten Rente und stellt ebenso ein Leistungsdatenblatt zur Verfügung, der auf die verschiedenen Versicherer hinweist. Um eine Vorabinformation zu erhalten ist der Online-Rechner in jedem Fall empfehlenswert.

Ökotest steuert ebenfalls Vergleich bei

In den letzten Jahren wurde auch von der Zeitschrift Ökotest ein Vergleich unternommen. Sie wies die Verbraucher auf die typischen Merkmale der Sofortrente hin und stellte den Auszahlungsplan der Sofortrente gegenüber. Sie erkannte bei der Sofortrente sogar steuerliche Vorteile, da die Zinserträge nicht der Abgeltungsteuer unterliegen. Man zahlt nur auf den Ertragsanteil eine gewisse Steuer und hat den restlichen Teil für sich. In der Regel beläuft sich der Prozentsatz der zu versteuernden Anteile auf 18 Prozent, die Höhe orientiert sich allerdings am Alter des Versicherten.

Sofortrentenversicherungen besonders für Senioren mit finanziellen Freiheiten geeignet

Die Sofortrente ist eine schöne Möglichkeit, Senioren eine Zusatzrente zu ermöglichen. Allerdings sollte ihr Abschluss wohlüberlegt sein, denn sie bringt nicht nur Vorteile mit sich. Kommt es beispielsweise zum Ableben des Versicherten vor Ablauf der Versicherung, wird das restliche Geld anbehalten und keine Rendite an Hinterbliebene übertragen. Daher muss man sich auch eingehend damit befassen, von wie vielen Jahren der Auszahlung man im Rahmen der Versicherung man ausgehen kann. Es gibt unterschiedliche Tarife, deren Vergleich lohnenswert ist. Alles Weitere zur Sofortrente.

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